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  1. 자금조달의 방법
(1)자기자금 조달계획
창업자는 사업을 구상하게 되면서부터 한꺼번에 목돈을 만들려다 보니 적금도 해약하게 되고 가지고 있던 부동산도 처분하려 할 것이다. 자기자금 조달계획은 창업자 또는 동업자가 가지고 있는 자금의 출처를 중심으로 그 계획을 수립하는 것이다.

(2)타인자금 조달계획
전체 소요자금 중에서 자기자금을 제외한 나머지 부분은 모두 타인자금으로 조달을 한다. 보통 타인자금은 금융기관의 대출이나 개인적으로 아는 사람을 통한 사채가 일반적인데 차입처에 따라 돈을 빌려주는 조건이 각각 다른 것이다. 타인자금의 조달은 차입금 상환계획을 수립할때 기준이 되는 사항이므로 차입금 별로 구체적인 차입조건을 별도 관리하여야 한다.

(3)담보제공 계획
타인자금을 조달할 경우, 돈을 빌려주는 측에서는 채권의 안전한 확보를 위해 빌려주는 돈에 상응하는 담보를 요구한다. 물론 창업자의 신용을 믿고 무담보로 빌려주는 경우도 있지만, 대부분 보증기관에서 발급하는 신용보증서나 부동산 근저당 설정을 통한 담보 대출을 하기 때문에 타인자금 조달계획를 수립하면서 담보제공 계획도 같이 검토하여야 한다.
①부동산(대지 · 건물 · 주택 · 기타)
②신용보증서(기술신용 · 지역신용보증재단 포함), 은행지급보증서, 보증보험증권 등
  2. 자금조달관리
(1)자기조달비용
자금조달비용을 구성하는 가장 큰 요소는 자금조달에 따르는 차입금리이다. 이외에 자금조달 시 수반되는 이지대, 감정수수료, 등기비용, 지급보증료 등의 부대비용이 수반된다.

(2)자금조달의 안정성
자금의 안정성이란 자금상환기간의 장 · 단과 관계가 있다. 예를 들면 공장을 짓거나 생산 시설투자를 하는데 필요한 자금을 단기차입금으로 조달하였다면 고정자산에 투하된 자본의 회수 전에 차입금의 상환기일이 도래하게 되고 기업은 자금의 상환이 어려워지게 되므로 자금조달의 아정성은 떨어지게 된다. 따라서 재료비, 인건비, 경비 등의 유동자금은 단기 차입금으로 자달을 하고 고정자산은 장기차입금으로 조달하여야 한다.

(3)정책자금의 조달
자금조달시에 검토할 사항 중에서 우선 순위를 결정한다면 자금조달에 따른 비용이다. 대출절차가 다소 복잡하고 자격요건이 까다롭다고 하더라도 상황기간이 길고 금리가 낮은 자금을 조달할 수 있다면 경영에 많은 도움이 되기 때문이다. 정책자금은 수요자인 기업의 입장에서는 최적의 자금이다.
물론 정책자금은 신청하는 기업체에 다 주는 것은 아니다. 정책자금도 한정된 예산으로제한이 있고 이를 쓰려는 기업체는 많다 보니 일정한 기준과 자격요인을 만들어 이왕이면 경쟁력이 있는 기업체를 선별하여 지원하고 있기 때문이다.
따라서 정책자금을 지원 받을 수 있는 확률을 높이려면 자기 회사에 적합한 정책자금이 어떤 것이 있고, 이 정책자금의 지원목적와 취지는 무엇이며, 업체선정의 심사기준과 처리절차 등의 내용까지도 알아볼 수 있다면 배정받기가 상당히 유리할 것이다.
  3. 창업자금 신청시 중요 체크포인트
(1)부동산 담보대출
부동산 담보대출은 은행에서 담보물건에 근저당을 설정하고 대출을 실행하는 것을 의미하며 부동산담보 대출 시 필요한 서류는 다음과 같다.
1)인감증명서
차주(돈을빌리는 자)와 담보 제공자(자신의 물건에 근저당을 허용하는 자의 인감증명서
2)등기권리증
3)주민등록등본
4)은행별 양식
5)등기부등본

(2)신용대출
본인 또는 타인의 신용을 담보로 대출을 받는것을 말하며 대출이 가장 쉽다는 장점이 있으나 대체로 금리가 높고 대출금액이 적다.

(3)신용보증서 대출
부동산을 소유하고 있으나 기존 대출금이 있어 추가대출이 어려운 경우, 또는 담보물건이 전혀없는 경우에 금융기관에서는 직접 대출을 받을 수 없는 상황인 사업자를 위하여 정부에서 운영하는 보증기관에서 발행하는 신용보증서를 가지고 대출을 받는 방법이다. 신용보증담보대출은 재산이 전혀 없는 경우에도 고액으 대출이 가능하고 금융기관에서도 가장 선호하는 대출방법이다. 아래의 내용은 신용보증서 대출과 관련되 필수적인 내용으로서 가장 중요하다.

1)창업자의 신용조건
창업자금의 종류를 선탱하였다면 다음으로 본인의 신용상태를 체크한다. 정책자금을 지원받기 위하여 신용보증기관의 신용보증서 대출을 희망한다면 가장 중요한 것이 본인의 신용에 관한 내용이다.
일반적으로 점검해 볼 내용을 정리하면 다음과 같다.

① 본인과 배우자의 신용을 조회한다.
사업주들은 본인의 신용만 양호하면 되는 것으로 알고 있으나 보증기관에서는 주민등록등본을 통하여 본인 및 배우자의 신용을 조회하고 만약에 이상이 있을 경우에는 보증을 거절한다.

② 본인의 대출총액을 확인한다.
기존대출금이 과다하다든지 사업규모에 비해 자기자본 비율이 너무 낮다든지 하면 향후 자금상환 등을 고려하여 지원금액이 적거나 전혀 안 될 수도 있다. 소상공인창업자금의 경우 신청하는 금액을 포함하여 기존대출금(신용대출)의 대출한도를 1억 원으로 제한하고 있다.

③ 기존대출금의 연체여부를 확인한다.
최근 3개월 이내에 10일 이상 4회 또는 장기간(약 30일 정도)의 연체 등이 있다면 신용도가 낮아 보증서발급이 제한된다. 이럴 경우에는 연체금을 상환할 날로부터 3개월이 지난 다음에 신청할 수 있다.

④ 본인의 주택이나 사업장이 가압류, 경매, 가처분 등 권리행사에 제한을 받고 있는지 확인한다.
본인 주택이나 사업장에 이러한 사실이 있을 경우 보증금을 인정받지 못한다, 그리고 마음놓고 사업에 전념할 수 있는 상황이 아니므로 보증서발급에 제약을 받을 수 있다.

⑤ 신용카드 현금서비스 금액이 있을 경우 보증서 발급이 제한된다.
현금서비스는 신청일 현재 잔액을 기준으로 한다.

⑥ 내가 하고 있는(또는 하고자 하는)사업이 지원가능한 사업인지를 미리 확인하고 사업에 임해야 한다.
최근에 지원이 불가능한 사업종목이 늘었으므로 꼭 미리 확인하고 시작하도록 한다. 그리고 사업자등록증이 아닌 고유번호증이 나오는 사업은 지원대상이 아니다(어린이집 같은 경우).

⑦ 사업장 위치와 분위기가 중요하다.
현장실사를 나간 사업장이 사업이 전혀 잘될 것 같지 않다거나 사업장 환경이 매우 열강한 경우 원하는 금액을 모두 받을 수가 없다. 예를 들어 지원대상에 커피숍도 해당이 되는데 커피숍의 위치가 사람의 왕래가 뜸한 곳에 위치해 있다거나 지하에 위치해 있을 경우 정상적인 커피숍으로 보지 않고 티켓다방으로 판단할 가능성이 크므로 지원대상에서 제외된다.

⑧ 사업계획서와 자금상황에 대한 구체적인 계획을 수립해 놓을 필요가 있다.
정책자금을 지원 받기 위하여 신용보증서 발급신청을 해 놓으면 보증기관에서 실사를 나가게 되는데 이대 아무런 준비 없이 빫은 시간에 본인의 사업에 대한 설명을 하려고 하면 어렵다. 그러므로 미리 자료를 준비하여 설명하도록 해야 한다.

⑨ 사업자 본인의 연령이나 건강상태도 참고가 된다.
사업자의 연령이 너무 많다거나 또는 너무 어린 경우, 또는 건강이 나빠서 향후 사업에 계속적으로 전념하기가 곤란하다고 판단되는 경우에는 자금지원이 어려울 수 있다.

⑩ 미성년자인 경우 부모의 신용상태도 고려대상이 된다.
특히 부모의 신용도가 낮아서 자녀명의로 사업을 하는 경우가 아닌지 엄격하게 심사한다.

⑪ 사업성 평가는 매출로 직결되므로 매출액이 중요하다.
세무서에 신고한 매출액뿐만 아니라 매상장부에 기록한 매출액도 일부분 인정하므로 평소에 매출을 기록하는 습관이 중요하다.

⑫ 사업자가 사업에 대한 확신과 자신감이 있어야 하과 인상이 중요하다.
보증기관에서 사업장을 방문하여 보는 것은 사업장의 내용도 중요하지만 사업자의 인상이나 표정을 중요시하게 생각하기 때문이다.

마지막으로 가장 중요한 것은 사업자의 사업에 대한 열릐와 자금을 받고자 하는 정성이라고 할 수 있다. 문은 두드리는 자에게 열리고 자금도 절실히 필요로 하는 사람에게 지원되는 법이다.

그러므로 다른 여러 가지 조건들이 열악하고 어렵다 하더라도 본인이 정성을 다하여 받고자 한다면 지원이 가능하리라고 생각된다.
  4. 재정, 기금 자금 이용시 유리한 점
(1)금융자금보다 낮은 대출금리

(2)장기자금으로서 상환부담 경감

(3)세금절감혜택
1)기술개발자금
① 수입금액의 3%, 5%를 인력개발준비금으로 손금산입
② 연구 인력개발비에 대하여 15%(또는 초과발생액의 50%)
③ 투자금액의 7%를 납부세금에서 공제
2)시설투자에 대한 세액감면
생산성향상시설 투자금액의 7% 세액공제
특정설비 투자금액의 3% 세액공제
에너지절약시설 투자금액의 7% 세액공제

(4)세금절감혜택

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